富邦财险拟出让所持微保母公司8.5%股权,卸亏损包袱提高偿付能力

时间:2021-09-01 14:36来源:www.zntron.com作者:未知点击:

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日前,富邦财险通知,拟将所持腾富博资金投入公司8.5%股权,出售给同为富邦金控旗下的两家关联公司,出售后,富邦财险对腾富博持股比率由16.667%调整为8.2%。腾富博,即是微保母公司,对于这笔股权腾挪,富邦财险向蓝鲸保险表示,一方面是因2021年8月,腾富博溢价增资,致使富邦财险单笔资金投入超限,另一方面,通过股权出让,增加净资产,提高其偿付能力。富邦财险同时也向蓝鲸保险透露,即使产生买卖,但腾富博16.667%股权仍在富邦内部,且今年上半年,微保盈利状况已有所好转。

近年来,富邦财险一直难甩掉亏损帽子,汽车保险业务亏损为主因之一。将来,在业务结构方面,富邦财险表示,针对汽车保险种别板块差异化经营,同时加强非汽车保险的支持力度。意健险方面,透过台资背景,结合台湾医疗治疗优势项目,与市场区隔,提供两岸医疗特点服务。日前,富邦财险新任董事长就位,偿付能力提振、业务结构转型推进之下,富邦财险进一步经营进步的道路,值得关注。

资金投入亏损超1.3亿,富邦财险挪出所持腾富博约半股权

近日,富邦财险披露一封关于处分腾富博股权的重大关联买卖通知。通知显示,富邦财险与关联方富邦金控创业资金投入股份公司、北富银创业资金投入股份公司一同签署《股权出售协议书》,拟于各方决议的交割日移转其所持有些腾富博8.5%股权,对应腾富博注册资本6344.4万元。

为什么出让?回溯来看,据蓝鲸保险知道,腾富博成立于2008年6月,由腾讯发起并控股,属网络金融公司。2021年,腾富博发生股权变更,腾讯控股子公司北京驿码神通信息技术公司成为腾富博第一大股东,持股57.8%,富邦财险与国开博裕二期股权资金投入合伙企业各自持股31.1%、11.1%。当时,腾富博注册资本2亿元,资本100%资金投入设立微民保险加盟公司。

背靠腾讯股东,学会巨大流量入口的微保,甫一出现即遭到业内关注,富邦财险也对其怀有期待。在2021年11月,腾富博推进2亿元增资策略,富邦财险即以现金资金投入的形式参与增资,资金投入金额为6220万元,为微保加码。

但随后,腾富博带给富邦财险的,却是接连的单项重大资金投入损失。2021年十月,富邦财险通知,对腾富博公司资金投入在2021年3季度实质产生损失1430万元,产生损失缘由为因为腾富博尚处于起步阶段,营业有关本钱成本支出大于营业收入,仍处于亏损阶段。所产生的资金投入损失,也致使当时的富邦财险偿付能力充足率降低8.5%。

同时,富邦财险也在通知中明确提出,腾富博公司业务方向明确,通过子公司微民保代拓展保险加盟有关业务,伴随营业收入的增加,预计可渐渐改变此前亏损的情况。

但显然,状况并未得到准时改变,从2021年十月至2021年1月,富邦财险接连发布5封单项重大资金投入损失信息通知,单季资金投入损失金额分别为1550万元、1996万元、2403万元、2569万元、3788万元,对应致使偿付能力降低8.5%、8.3%、11.67%、13.26%、11.23%、22.20%。

通知也陆续透露出损失是什么原因与近况,如在2021年7月,富邦财险表示,腾富博为扩大营业规模而加强广告投放力度,推广本钱随之上升且增速高于营收,所以致使亏损发生,并表示我司对其进步前景维持乐观,惟其推广本钱增速仍大于营收,已需要其审慎评估广告投放效益,并准时调整有关考虑指标。

今年1月的通知中,富邦财险提及,腾富博公司处于迅速成长阶段,经营规模显著增长,也加强投入研发和服务本钱,导致经营亏损。

或也正是在基于接连导致的损失,2021年8月,腾富博进行议价增资时,富邦财险放弃了优先认购权,持股比率相应由31.1%降低至16.667%。但因可认列其他资本公积和资本溢价,富邦财险资金投入腾富博账面净值增加约1.79亿元。

依据《保险资金运用管理暂行方法》,资金投入于未上市企业股权的账面余额,不高于本公司上季末总资产的5%,腾富博溢价增资后,致使这笔资金投入超限,因此富邦财险选择将部分股权进行出让,富邦财险有关负责人向蓝鲸保险介绍道,腾富博的溢价增资,成为此次股权出售是什么原因之一。

同时,该负责人表示,通过出让腾富博股权,增加净资产,提高偿付能力充足率,进而改变财务及经营情况。

但这未必意味着富邦财险将要放弃微保,股权出售是在富邦体系下进行,腾富博16.667%股权仍是富邦,而且上半年微保营业额有所好转,达成营运收益,富邦财险有关负责人透露。

调业务结构:汽车保险部分针对车种别板块差异化经营,加强非车支持力度

从最新披露的偿付能力报告来看,截至2季度末,富邦财险核心、综合偿付能力充足率均由137.02%,下滑至124.53%。依据监管规定,综合偿付能力充足率已经逼近120%的重点核查准线。

最近,富邦财险新任董事长上任,将引领富邦财险下一步的进步运营,对于下面偿付能力的提振计划,富邦财险如是回话道。

8月十日,富邦财险通知,经监管核准,陈伯燿获批担任富邦财险董事长。出生于1955年的陈伯燿是一名保险业老将,在1980年加入富邦产险,先后历任车险业务部经理、个人保险产品部协理、副总经理及客服本部副总经理等职务。自2021年4月起,担任富邦产险董事长。

对于陈伯燿的上任掌舵,富邦财险寄予期待,但想要推进富邦财险向优进步,却并非易事。回首来看,作为首家获得内地开始营业许可的台资保险公司,富邦财险的经营的道路难孚众望,自2010年展业到今天,一直未扭转亏损趋势,截至2021年中,累计亏损已近10亿元。

其中,拖累富邦财险亏损的主因之一,在于汽车保险业务的盈利困难。作为富邦财险主要业务出处,汽车保险一直难以盈利,而从过往十年的实质运营来看,富邦财险也正经历了从依赖汽车保险业务拉动规模,到启动业务结构转型的过程。

汽车保险本钱率高企一直是行业通病,特别是中小险企,常见亏损,保险业内人士指出,富邦财险对于汽车保险业务的调控转型,是主动调整,也是无奈之举,是很多中小险企的缩影。

从可查数据来看,汽车保险业务的结构占比,走出明显的抛物线。从2011年占比约45%,逐步提高至2021年的78.24%,而当年,也正是富邦财险汽车保险承保亏损最为紧急的一年,为-1.12亿元;随后,富邦财险汽车保险规模、占比均开始现下滑趋势,2021年,规模占比跌破50%,2021年,汽车保险业务则仅占四成,而同步,汽车保险承保亏损状况也在逐步好转,2021年承保亏损约960万元,本钱率明显优于以往。

2021年汽车保险综改推行后,汽车保险赔付率持续提升,我司整体汽车保险赔付率虽优于市场行业平均值,但仍较去年有所提高,因此调整业务结构势在必行,富邦财险有关负责人向蓝鲸保险透露。

具体来讲,据其介绍,汽车保险部分针对车种别板块差异化经营,同时加强非汽车保险的支持力度。透过富邦财险损防优势,提供顾客及保险同业专业服务,有益于增加企业保险及再保分入业务;意健险部分,则透过凸显富邦财险的台资背景,结合台湾医疗治疗优势项目,与市场区隔,提供两岸医疗特点服务。

从行业状况来看,不少非车业务综合本钱率要高于汽车保险业务,特别是在发展过程中,对财险企业的人才队伍搭建与业务经验都提出了更高的需要,调头转型并非容易的事,前述保险业内人士剖析,可以依托于股东资源,走小而美的特点化道路,不然想要达成承保盈利,就意味着需要做出规模,将固定本钱均摊掉。

背靠富邦集团背景与保险经验的富邦财险,在进入内地市场初期,颇受期待,但历经十年进步,却仍未走出亏损阴云,当下,陈伯燿上任,业务结构、资金投入结构调整逐步推进,富邦财险将来进步,值得期待。

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