汽车保险综合费改后年代:财险“老三家”保费增速结构性放缓 新能源汽车保险有望成新赛道

时间:2021-09-03 14:36来源:www.shenpinwang.com作者:未知点击:

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汽车保险综改阵痛期还在持续

上半年,就财险老三家来看,保费增速放缓的重要原因还是在汽车保险。

为整治汽车保险市场乱象,2021年9月19日,银保监会开启了一场针对汽车保险的颠覆性综合性改革,降价、增保、提质成为汽车保险市场的主旋律。银保监会数据显示,截到今天年6月末,整体车均保费较改革前降低17%,综合赔付率上升15个百分点。

这一政策的推行,表目前消费端就是消费者投保的汽车保险保费有所降低,而表目前承保端就是险企的汽车保险保费收入有所降低。数据显示,2021年上半年,汽车保险保费收入为3744亿元,同比下滑8%。即使是财险三巨头,也没逃出汽车保险保费下滑的魔咒。

从财险三巨头的数据来看,2021年上半年,无一例外,三家险企汽车保险均出现降低。人保财险因为费率降低,车均保费同比大幅降低,汽车保险保费收入1207.55亿元,较2021年同期降低7.8%;平安财险汽车保险保费收入890.15亿元,同比降低6.9%;太保财险汽车保险保费收入446.42亿元,同比降低6.9%。

综合本钱率方面,据记者梳理,人保财险的汽车保险综合本钱率为96.7%,同比上涨1.9个百分点;平安财险的汽车保险综合本钱率为97.4%,同比上涨2.7个百分点;太保财险的汽车保险综合本钱率为99.0%,同比上涨1.2个百分点。

依据三家机构披露的内容可知,致使综合本钱率上升是什么原因无外乎两个:汽车保险综改后汽车保险保障责任增加;各种自然灾害频发,助推赔付额的增长。假如说自然灾害是偶然原因,那样汽车保险综改就是势必原因,且这个原因还将持续影响汽车保险行业。

因为今年是汽车保险综改的第一年,不确定性不少,所以为应付不确定性的挑战,上半年在筹备金计提上也更为小心。太保财险董事长顾越称,下半年汽车保险综改的影响会持续,面临重压非常大。

中国人保集团副总裁、人保财险总裁于泽判断,汽车保险综改阶段性影响将逐步减弱直至被消化,汽车保险综改从去年9月19日开始,预计市场保费同比降低的趋势可能在今年第四季度扭转。

为了应付汽车保险综改带来的阵痛,三家机构也开始通过不同方法提质增效,优化业务结构。具体来看,人保财险贯彻增保降费提质改革思路,聚焦稳续保、优转保,大力进步家汽车使用业务,强化直销团队和车商团队建设,提高途径效能;强化定价能力,优化业务水平和业务结构,推进降本增效。

平安财险则进一步加大顾客线上化服务,持续深化科技在汽车保险业务经营中的应用。同时,推进商品和服务革新,推出专用新能源汽车保险商品,满足顾客多样化需要。

而太保财险表示,将进一步提高风险管控能力,强化革新赋能,深耕理赔管理精细化,提升运营管理集约化。

新能源汽车有望成新赛道

在传统汽车保险带来的阵痛还在持续的同时,财险三巨头已经摩拳擦掌筹备在汽车保险范围发展新的赛道新能源汽车行业。

乘联会数据显示,上半年,全国新注册登记汽车1414万辆,同比增加372.5万辆,增长35.8%;与2021年同期比,增加172.4万辆,增长13.9%。其中,新注册登记新能源汽车110.3万辆,同比增加77.4万辆,增长2.34倍;与2021年同期比,增加47.3万辆,增长74.9%,创历史新高。

除此之外,国务院办公厅印发《新能源汽车产业进步规划》,其中提出市场化应用目的:2025年,中国新能源汽车新车销售量将达到汽车新车销售总量的20%左右。

因为不同于传统汽车的架构,新能源车在车身结构、动力系统、用场景、修理保养等方面较传统汽车存在较大不同,其风险特点和事故缘由也呈现肯定特殊性。所以就现在的数据来看,新能源汽车保险的赔付略高。

从现在看,新能源车赔付率略高于传统燃油车,主如果出险频度比传统燃油车高中一年级些。中国人保集团副总裁、人保财险总裁于泽剖析称,缘由是新能源车尚属初级阶段,各个主机厂的商品及其性能,包括驾驶操控等差别较大。伴随新能源车的迭代升级,包括技术等健全之后,新能源车的驾驶操控和安全性都会有较大提高。

最近,中国保险行业协会也发布关于征求《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专用条约》建议的公告。《征求建议稿》厘清爽能源车保障范围,多样化专用保障责任满足顾客需要,从保险责任和附加险等方面差异化设计新能源车条约:明确新能源车的保障范围和免除责任,保险责任包括失火燃烧、电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统,与其他所有出厂时的设施等;而免除责任也明确新能源车因电池衰减或充电期间外部电网问题致使的损失不赔;提供针对新能源车的多样化的专用附加险,通过新设电网问题险、自用充电桩损失险等6个险种,提高新能源车的风险保障。

这让三巨头看到了新的契机。于泽表示,整体而言,新能源汽车保险专用条约征求建议稿已经公布,费率策略尚未发布,但参考过往汽车保险综改的状况,预计新能源车的费率仍采取车型定价,不同车型之间的保费有升有降。伴随国家推进的减排环保策略,包括双碳策略进步等,新能源车销售量将继续呈现大幅增长态势,新能源车的保费贡献度也将会大幅提高。人保财险将抓住新能源迅速进步的机会,大力拓展新能源车险。

新能源车是一个新兴市场,从新能源车的增长状况来看,占比最高的是城市公交,增长最快的是家汽车使用,增速超越87%。顾越表示,对于新能源车、无人驾驶等新课题,太保财险将展开积极探索。

据了解,平安财险也正在聚焦电池安全、充电安全等保障新需要,探索开发新能源车综合商业险、动力电池责任险、充电设施责任险等专用商品。

不同于寿险范围,财险业一直都是老三家的主战场,而老三家的营业额表现也总是是财险行业的晴雨表。

梳理财险三巨头的半年报数据,可以发现,上半年三家财险巨头的市场份额虽变化不大,但,受汽车保险影响,其保费增速呈现结构性放缓。

具体来看,人保财险达成保费收入2518.25亿元,同比增长2.5%,增速较上年同期降低1.9个百分点;平安财险达成保费收入1333.13亿元,同比降低7.5%,上年同期增速为10.5%;太保财险达成保费收入815.61亿元,同比增长6.4%,增速较上年同期降低5.9个百分点。

受汽车保险综改的影响,行业车均保费均出现了降低趋势,即使是老三家也不例外。为了保持经营收益,老三家在途径经营、提质增效方面下足了功夫。

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